O que é Franquia de Seguro? Tudo o que você precisa saber!

Antes de fechar qualquer contrato de seguro — seja para sua vida pessoal ou para proteger sua empresa — é crucial entender as condições, termos e cláusulas que ele envolve. Um desses conceitos, que muitas vezes gera dúvidas, é a franquia de seguro.

E por que isso é tão importante? Porque a franquia, de forma simples, é um valor que sairá do seu bolso caso precise acionar o seguro. Logo, saber o quanto ela representa em sua cobertura é essencial para garantir um contrato justo e dentro do seu orçamento. Nesse artigo desmistificaremos de vez o termo. Acompanhe!

O que é Franquia de Seguro e qual sua importância?

Franquia de Seguro é um valor fixo que o segurado precisa arcar caso ocorra um sinistro. Esse valor é pago diretamente pelo cliente à seguradora, funcionando como uma participação obrigatória e influenciando o custo final do seguro.

Quando há uma ocorrência coberta pelo seguro, como um acidente de trânsito no caso do seguro auto, o segurado arca com essa quantia, enquanto a seguradora cobre o restante do custo do reparo.

A franquia atua em seguros pessoais, como seguro auto e seguro residencial, assim como em seguros empresariais, como o seguro de frota ou seguro patrimonial.

Embora o conceito básico seja o mesmo, o valor e as condições podem variar conforme o tipo de apólice e o nível de risco envolvido. Essa estrutura ajuda a equilibrar os custos e o valor do prêmio (a quantia paga periodicamente pelo segurado).

Tipos de Franquia: qual escolher?

Existem três tipos principais de franquia em seguros: obrigatória, reduzida e facultativa, também chamada de majorada. Cada uma possui características e vantagens que podem se alinhar a diferentes perfis de clientes e situações.

Franquia normal (obrigatória)

Este é o tipo básico de franquia estabelecida pela seguradora, sendo um requisito mínimo para o segurado poder acionar a cobertura do seguro. Ela define um valor fixo, que, em casos de sinistro, o segurado precisa desembolsar. A franquia obrigatória não permite flexibilidade em sua escolha pelo segurado.

Franquia reduzida

Nesta modalidade, o segurado pode escolher um valor de franquia inferior ao estipulado, geralmente entre 25% a 50% do valor obrigatório, aumentando o custo do prêmio.

Essa opção permite personalizar o seguro conforme a capacidade financeira do segurado e seu apetite para assumir um risco menor ao acionar a cobertura. A franquia reduzida não impacta significativamente no valor do seguro, tornando-se uma alternativa vantajosa geralmente.

Franquia facultativa, ou franquia majorada

Nesta modalidade, o segurado pode optar por um valor de franquia superior à obrigatória, reduzindo o custo do prêmio. Esse tipo de franquia oferece ao segurado a possibilidade de personalizar o seguro de acordo com sua capacidade financeira e sua disposição para assumir um risco maior.

A franquia facultativa, embora aumente a responsabilidade financeira em casos de sinistro, permite um custo de seguro mais acessível.

Quando escolher cada tipo?

A escolha entre as opções de franquias deve ser pautada pelo perfil de uso e pelas necessidades de proteção. Quem utiliza o veículo ocasionalmente, por exemplo, pode preferir a franquia facultativa para pagar menos no prêmio, uma vez que a chance de acionar o seguro é menor.

Já para aqueles que utilizam o veículo diariamente, a franquia obrigatória pode ser mais vantajosa, pois o valor de participação em um sinistro será menor.

Exemplos práticos: como a Franquia é aplicada?

Para entender melhor o funcionamento da franquia, vamos a alguns exemplos práticos:

Seguro auto

Imagine que você possui um seguro com franquia de R$ 2.000 e sofre um acidente. O custo do reparo é de R$ 8.000. Neste caso, você pagará os R$ 2.000 da franquia, e a seguradora cobre os R$ 6.000 restantes. Esse valor de franquia será cobrado apenas se os danos forem superiores ao valor da franquia estabelecido.

Seguro residencial

Em um seguro residencial com franquia de R$ 1.500, você sofre um sinistro que danifica parte do imóvel. Se o custo dos reparos for de R$ 5.000, você pagará R$ 1.500 e a seguradora cobrirá o restante, conforme os limites e condições do contrato.

Esses exemplos evidenciam que a franquia pode se tornar um fator decisivo na hora de acionar o seguro, e por isso, é importante analisar com cuidado os valores envolvidos para cada tipo de apólice.

Dicas para escolher um Seguro com Franquia ideal

Selecionar um seguro com a franquia adequada ao seu perfil é fundamental para garantir que o custo-benefício do contrato atenda às suas expectativas. Confira algumas dicas essenciais para essa escolha:

Avalie seu perfil e uso do bem segurado: pessoas que utilizam o veículo esporadicamente, por exemplo, podem se beneficiar de uma franquia facultativa, reduzindo o custo do seguro mensal. Já quem usa o veículo diariamente, em trajetos longos ou de maior risco, pode considerar a franquia obrigatória.
Equilíbrio entre prêmio e franquia: para encontrar o melhor custo-benefício, avalie o valor da franquia em relação ao prêmio. Se o prêmio está muito alto, considere uma franquia facultativa, e vice-versa.
Consulte profissionais e compare apólices: ao consultar um corretor, peça para avaliar diferentes opções e tirar todas as dúvidas sobre como cada tipo de franquia influenciará os custos e a cobertura.

Além disso, trouxemos algumas dicas preciosas para você escolher a melhor Corretora de Seguros para você.

FAQ: principais dúvidas sobre franquia de seguro

Quando não preciso pagar a franquia no seguro auto?

A franquia geralmente não é cobrada em casos onde o sinistro envolve perda total do veículo (quando o dano é igual ou superior a 75% do valor do bem) ou quando a responsabilidade pelo dano é de um terceiro devidamente identificado.

A franquia é cobrada em qualquer sinistro?

Não. A franquia se aplica apenas a sinistros que envolvem danos ao bem segurado, conforme os parâmetros estabelecidos no contrato. Se o valor do prejuízo não superar o valor da franquia, a seguradora não efetuará o pagamento da indenização.

Ela não é cobrada em situações como:

Indenização integral, como no caso de perda total do veículo.
Danos causados a terceiros.

Posso escolher o valor da franquia?

Depende. A franquia obrigatória não permite variação de valor, mas na franquia facultativa, o segurado pode escolher um valor maior, reduzindo o prêmio.

A franquia é obrigatória para todos os tipos de seguro?

A franquia é comum em seguros como o auto, residencial e empresarial, mas não é obrigatória para todas as modalidades de seguro. Em alguns tipos de seguro de vida, por exemplo, a franquia não se aplica.

É possível parcelar o valor da franquia em caso de sinistro?

A negociação do pagamento da franquia pode variar conforme a seguradora e a oficina ou prestador de serviço escolhido. Algumas seguradoras oferecem formas de facilitar o pagamento, mas é sempre importante verificar as condições no momento da contratação.

Como a franquia impacta o valor do prêmio do seguro?

Geralmente, quanto maior o valor da franquia, menor é o prêmio do seguro, pois o segurado assume uma parcela maior do risco. O ideal é encontrar um equilíbrio entre um prêmio acessível e uma franquia que você possa pagar caso ocorra um sinistro.

A franquia muda ao renovar o seguro?

A franquia pode mudar na renovação dependendo de fatores como o histórico de sinistros do segurado, mudanças no perfil de uso e reavaliações de risco pela seguradora. É importante revisar as condições do contrato a cada renovação.

Existem opções de franquia reduzida?

Sim, algumas seguradoras oferecem franquia reduzida para determinados casos, o que pode ser uma alternativa para quem prefere reduzir o valor pago em um eventual sinistro, apesar de aumentar o custo do prêmio.

Quais cuidados tomar ao escolher a franquia ideal?

Avalie o seu perfil de uso do bem segurado, o orçamento disponível para o pagamento da franquia e o custo-benefício entre o valor da franquia e do prêmio do seguro. Consultar um corretor pode ajudar a encontrar a franquia ideal para seu caso.

Seguro além do seguro

Compreender o funcionamento da franquia é fundamental para quem deseja contratar um seguro alinhado às suas necessidades financeiras e de segurança.

Na Oliveiraseg, nossos especialistas estão prontos para ajudar você a encontrar a melhor cobertura com uma franquia que se adapte ao seu perfil. Quer saber mais? Entre em contato e descubra como proteger o que mais importa para você!