3 Usos do Seguro de Vida que Você Não Conhece: Confira!

Quando ouvimos falar de seguro de vida, a primeira coisa que vem à mente é a proteção financeira para os familiares em caso de falecimento de um familiar. Embora essa seja uma das funções principais, o seguro de vida pode oferecer muitos outros benefícios em vida, que passam despercebidos por muita gente. 

Neste artigo, você vai descobrir três usos surpreendentes do seguro de vida que podem ajudar você em momentos importantes.

1. Antecipação de benefícios em vida para doenças graves

Imagina a seguinte situação: você tem uma rotina comum, trabalha, cuida da família e, de repente, recebe um diagnóstico inesperado de uma doença grave. Além do choque emocional, há toda uma preocupação financeira. Como vou arcar com o tratamento? E os medicamentos, os cuidados médicos, as contas que continuam chegando?  

Muitas apólices modernas permitem que parte do valor seja adiantada caso o segurado, seja diagnosticado com doenças como câncer, infarto ou AVC.

Com a antecipação de benefícios, você pode usar uma parte do seguro para cobrir despesas médicas, medicamentos e outros custos de tratamento, sem precisar esperar até o final da sua vida para acessar esse valor. Isso oferece uma segurança financeira crucial em um momento tão delicado.

Segundo a Organização Mundial da Saúde (OMS), as doenças crônicas, incluindo o câncer, são responsáveis por 71% de todas as mortes no mundo. 

Vantagem extra:

Além de doenças graves, algumas apólices também cobrem incapacidades temporárias ou permanentes, proporcionando mais flexibilidade. Imagine sofrer um acidente que te deixe fora do trabalho por um tempo. Nesse caso, o seguro também pode te ajudar a manter o padrão de vida até sua recuperação.

2. Complemento de renda ou aposentadoria

Outra funcionalidade interessante do seguro de vida é seu uso como complemento de renda na aposentadoria. Ao invés de ser apenas uma proteção em caso de falecimento, o seguro pode funcionar como uma poupança programada, que você pode resgatar no futuro.

Modalidades como o Seguro de Vida Resgatável ou Seguro de Vida com Acumulação de Capital permitem que o segurado resgate parte dos valores pagos ao longo dos anos, transformando o seguro em uma espécie de renda adicional para a aposentadoria. Isso ajuda a complementar o valor da previdência social, garantindo mais segurança financeira quando você parar de trabalhar.

Segundo uma pesquisa do Datafolha, 7 em cada 10 brasileiros não têm reserva financeira, e, além disso,  houve, nos últimos 5 anos, redução no total de brasileiros que de alguma maneira se prepara para a aposentadoria, caindo de 12% para 8%. 

Utilizar o seguro de vida dessa forma pode ser uma estratégia inteligente para assegurar uma segurança extra no futuro.

Exemplo prático:

Se você tem 45 anos e contrata um seguro de vida resgatável, ao se aposentar, poderá contar com uma quantia significativa acumulada ao longo dos anos. Isso pode ser usado como renda extra, proporcionando mais tranquilidade durante a aposentadoria.

3. Planejamento Sucessório com Benefícios Fiscais

O processo de inventário no Brasil é conhecido por ser burocrático, longo e caro. Uma maneira de evitar essa dor de cabeça para seus herdeiros é utilizar o seguro de vida como parte do planejamento sucessório.

O valor do seguro de vida não entra no cálculo do ITCMD (Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação), o que significa uma economia significativa para a família.

Além disso, enquanto o inventário pode levar meses ou até anos para ser finalizado, o valor do seguro é disponibilizado rapidamente aos beneficiários, ajudando financeiramente em um momento crítico.

Exemplo prático:

Suponha que uma pessoa deixa para seus herdeiros imóveis e uma apólice de seguro de vida. Enquanto o processo de inventário dos imóveis pode demorar mais de um ano, o valor do seguro de vida pode ser liberado em poucas semanas, fornecendo uma fonte de recursos imediata para os beneficiários.

Diferença entre o Seguro de Vida tradicional e modalidades mais flexíveis

Agora que você já conhece usos pouco falados do seguro de vida, fica claro que ele é muito mais do que apenas uma proteção em caso de falecimento. Ele pode ser uma ferramenta estratégica para garantir segurança em momentos difíceis, um complemento de renda na aposentadoria, e até mesmo uma maneira de otimizar a sucessão do seu patrimônio.

É importante entender como essas modalidades mais flexíveis de seguro de vida se comparam ao seguro de vida tradicional, que a maioria das pessoas conhece:

• Seguro de Vida tradicional: garante uma quantia aos beneficiários em caso de falecimento, sem benefícios em vida.
• Seguro de Vida resgatável/flexível: além da proteção em caso de morte, oferece a possibilidade de antecipar benefícios em vida, seja para doenças graves ou para resgatar uma reserva financeira acumulada.

A flexibilidade dessas novas modalidades faz com que o seguro de vida seja mais que um simples mecanismo de proteção.

Como escolher o seguro de vida certo para você?

Para escolher a melhor apólice, considere alguns pontos importantes:

1. Cobertura: a apólice oferece cobertura para doenças graves? Há a possibilidade de resgatar o valor em vida?
2. Flexibilidade: o seguro permite acumular capital ao longo dos anos?
3. Planejamento Fiscal: como o seguro pode te ajudar a reduzir impostos e agilizar o processo sucessório?

Além disso, contar com um corretor especializado pode fazer toda a diferença na hora de escolher a apólice ideal para o seu perfil.

Proteção em Vida com Oliveiraseg

Como vimos, o seguro de vida pode ir muito além da proteção básica para casos de falecimento. Com as opções corretas, ele se torna uma ferramenta poderosa de planejamento financeiro, garantindo segurança e tranquilidade em diferentes momentos da sua vida.

Na Oliveiraseg, oferecemos soluções de seguro de vida que se adaptam às suas necessidades. Quer saber mais sobre como o seguro de vida pode fazer a diferença no seu futuro? Fale com nossos especialistas e descubra as melhores opções para você!